2007年12月14日
交通事故示談交渉・慰謝料でお困りの方はこちら
交通事故後遺障害・慰謝料・後遺障害認定・被害者請求・異議申立
など、交通事故損害賠償請求でお困りの方はこちら
■ 交通事故の診療で健康保険使用拒否？
赤鬼のところに届くメール相談の中で、交通事故で健康保険使用
を病院に申し出たところ、「交通事故に健康保険は使用できませ
ん」と断られたがそれは本当ですか？という相談が結構多く寄せ
られます。
結論から申し上げますと、この病院の言っていることは全くの嘘
で、交通事故治療にも健康保険組合に「第三者行為届」をするこ
とで健康保険を使用することが可能です。
健康保険法に、交通事故の場合は健康保険は使用できないと言う
記述はありません。
又、地裁判決にも「健康保険取り扱い指定医療機関は、保険証を
提示し健康保険利用の求めに対し、これを拒否することは出来な
い」 と言う判例があります。
しかし、医療機関によっては、先の相談のように平然と嘘をつい
て、健康保険の使用を断ってしまいますが、その理由はいたって
単純です！
健康保険で治療するよりも自由診療で治療した方が病院が儲かる
からですが、一般の方はこの二つの診療方法を知りません。
この二つの診療の違いはブログ記事「自由診療と健康保険診療」
http://safely.blog115.fc2.com/blog-entry-21.html
をご覧下さい。
自由診療の場合は、患者に同じ治療をしても健康保険診療の2〜
2.5倍の治療費を請求することが出来ます。
さらに、健康保険では認められない高額な治療（ばあいによっては
過剰診療）を行うことが出来ます。
要するに、交通事故治療に健康保険の使用を拒否する診療機関は
金儲け主義が前面に出ている病院と言えますし、そのような病院
の医療の質がどの様なものであるかをうかがい知ることが出来る
のではないでしょうか？
では、何故そこまで健康保険にこだわるのか、健康保険を使用す
る理由が何であるかを前編「治療打ち切り対策」
・本編「過失割合と健康保険使用」
・後編「まとめ」の３回に分けて解説していきます。
■交通事故の治療に健康保険を使用するメリットは、一言で言っ
てしまえば、お金の問題であり、治療費の総額を低く抑え、しか
も加害者の都合で治療費を被害者が立て替える場合は、3割の負担
額ですので、長期の入通院では非常に助かります。
しかし、本当のメリットはもっとも肝心な損害賠償額に健康保険
使用が関わっていることです。
多くの交通事故の場合、加害者が任意保険に加入しており、任意
一括対応で病院に直接治療費を支払うので、自由診療を選択して
も、健康保険治療を選択しても、加害者本人が支払う必要がない
ため、治療費の支払に関心がありません。
自由診療という言葉さえ知らない被害者の方が多く存在し、病院
もそれを良い事に、健康保険の２倍以上の治療費を保険会社に請
求します。
★しかし、そこに大きな落とし穴が潜んでいることを、多くの方
は知りません。
示談の時に、「えっ！何で？」 と言うことになっても手遅れで
すので、しっかりとこのメルマガで勉強してください。
■ 前編「治療打ち切り対策」
このメルマガで何度か自賠責保険と任意保険のお話をしてきまし
たが、ここでもう一度おさらいをします。
自賠責保険は以前の強制保険であり、その性質上保険金は人的損
害にのみ支払われます。
その中で、死亡を除く交通事故受傷のために入通院した場合に支
払われる保険金は、人身傷害部分の限度額120万円までです。
１２０万円以内で解決する事故の場合は問題になりにくいのです
が、120万円を超える支払が発生した場合に、超過した分の損害
賠償を任意保険会社が支払う仕組みになっています。
そのため、任意保険会社は、自賠責限度額１２０万円までは何も
言わずに支払をしますが、120万円を超えることが予想される場
合、あるいはすでに超えてしまった場合、強烈な払いしぶりを開
始します。
■ 保険会社が最初にすること
自賠責保険の１２０万円を使い切ってしまうと、任意保険会社が
最初にすることは治療費の支払停止いわゆる「治療の打ち切り」
ですが、休業損害等を支払っている場合、それらも一時支払停止
した後に早期の示談を要求してきます。
しかし、保険会社の言いなりに治療打ち切りをされない、言い換
えれば完治するまで治療を続けるために治療打ち切り時期を遅ら
せる法方があります。
単純明快に申し上げますと、１２０万円を有効に使うこと、すな
わち、健康保険を使用して医療費支出を低く抑えることです。
健康保険を使用することで、治療費が自由診療の二分の一から最
大三分の一に抑えることが出来るため、自賠責保険の人身傷害部
分の限度額120万円に達する時期が、治療費だけを単純に考えて
も、2〜3倍になると言うことです。
このような場合の他に、ある悪質な払いしぶりで有名な損保○○
のような保険会社は、早い時期から治療の打ち切りを開始するた
め、被害者は治療費の立て替えや休業による収入減により、泣く
泣く示談をしてしまう事例が後を絶ちません。
この場合でも、健康保険を使用していれば、自由診療の最大三
分の一の治療費のさらに３割負担ですから立替額が少なくなり、
治療と生活を継続できる期間が延長されますので、示談交渉にも
余裕が出てきます。
このような自賠責保険と健康保険使用のからくりの知識のない被
害者に対し保険会社は、自由診療の金額を被害者に見せつけ、
「これだけの医療費を来月から立替て支払えますか？ この辺で
示談してはいかがでしょう？」と猫なで声で言ってくるか、「何
時まで治療していても、きりが無いでしょ？」「この辺で、区切
りをつけませんか？」と凄むかは、担当者によりますが、いずれ
にしても、泣き寝入りです。
まして、怪我が完治していない状態では、後遺障害の心配もあり
ますので、あまりに早すぎる治療の終了は危険です。
このような場合、完治するまで健康保険で通院し、示談の時まと
めて請求することを、私は強く推奨いたします。
健康保険組合に「第三者行為の届出」をされれば、問題なく健康
保険を使用して通院することが出来ます。
★もし、交通事故治療での健康保険使用（手続き等）でお困りなら
交通事故治療と損害賠償請求を詳しく解説している
↓
「究極の交通事故損害賠償請求完全マニュアル」
http://www.jiko-zero.info/jiko-zero.html
↑
こちらがお勧めです。
赤鬼の「ザ・慰謝料」【完全版】は、示談交渉のパイオニアです
■コメントの投稿